|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Балтийский Государственный Технический Университет
Кафедра экономической теории
Реферат на тему:
Пластиковые карточки - современный
платежный инструмент
Преподаватель: Чебаненко С.К. Студент: Гацак М.П.
Санкт-Петербург
1997
Оглавление:
Введение 3
1. Основные понятия и принципы использования пластиковых карточек 4
1.1. Виды платежных карт, основные понятия. 4
1.2. Эмитенты и эквайеры 6
1.3. Платежная система 6
2. Технические средства 8
2.1. Способы идентификации пластиковых карт 8
2.2. Особенности устройства смарт-карт 9
2.3. Использование POS – терминалов 11
2.4. Применение банкоматов 12
2.5. Процессинговые центры и коммуникации 12
3. Стандарты электронных расчетов 13
3.1. Стандарт SET 13
3.2. Концепция CyberCash 14
3.3. Платежи без кодирования: система First Virtual 14
3.4. Digital Cash 15
4. Смарт-технология и карточки для мелких платежей 15
4.1. Преимущества и недостатки смарт-карт 15
4.2. Выработка единого стандарта смарт-карт 16
4.3. Использование SVC-схем 17
4.4. Пример работы со смарт-карточками 19
4.5. Карточные платежи в Интернете 21
5. Локальные системы безналичных платежей и их место на рынке пластиковых карточек России 22
5.1. Необходимые условия внедрения пластиковых карточек. 22
5.2. Развитие электронных платежей в Санкт-Петербурге 23
5.3. Пример функционирования локальной системы электронных платежей 23
Заключение 28
Введение
В реферате рассмотрены основные понятия и принципы использования пластиковых карточек как современного платежного инструмента на международном и российском рынках. Актуальность развития данного средства расчетов подтверждает тот факт, что в России в последние годы выпущено более 300 тысяч международных пластиковых карточек EuroСard/MasterСard и не менее 250 тысяч карточек VISA.
Особое внимание уделяется рассмотрению особенностей технологии реализации электронных платежей с помощью различных типов пластиковых карт, в том числе, смарт-карт. Приводятся примеры внедрения пластиковых карточек в рамках локальных систем безналичных платежей и дана оценка их места и перспектив развития на рынке России.
1. Основные понятия и принципы использования пластиковых карточек
1.1. Виды платежных карт, основные понятия.
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).
Особенностью продаж и выдач наличных по карточкам является то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками "в долг" - товары и наличные предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (не более нескольких дней). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.
При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Технология авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карточки и технической оснащенности точки обслуживания. Традиционно авторизация проводится "вручную", когда продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация), или автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS - Point Of Sale), данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим), либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой (off-line авторизация). В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.
При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов. Характер лимитов и условия их использования могут быть весьма разнообразными. Однако в общих чертах все сводится к двум основным сценариям.
Текущая страница: 1
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
